Quando uma pessoa ou empresa não consegue pagar um empréstimo bancário, diversas consequências podem se desdobrar, variando de acordo com o tipo de empréstimo, as políticas específicas do banco e as leis vigentes no país. Este é um tema de extrema importância, pois afeta diretamente a situação financeira e legal do devedor, podendo ter impactos significativos a curto e longo prazo.

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Processo Inicial de Inadimplência

Quando um devedor deixa de pagar as parcelas de um empréstimo bancário, o banco normalmente entra em contato para tentar resolver a situação. Inicialmente, pode haver lembretes por meio de telefonemas, e-mails ou correspondências, informando sobre o pagamento em atraso e possíveis consequências da não regularização da dívida.

Se o devedor não responder ou não conseguir efetuar o pagamento durante esse período inicial de atraso, o empréstimo é considerado inadimplente. A partir desse momento, os procedimentos podem variar de acordo com a política do banco e a legislação local.

Consequências Imediatas da Inadimplência

1. Multa por Atraso: A maioria dos contratos de empréstimo prevê multas por atraso no pagamento das parcelas. Essas multas são adicionadas ao saldo devedor e aumentam o montante total a ser pago pelo devedor.

2. Juros de Mora: Além das multas, os bancos geralmente aplicam juros de mora sobre as parcelas em atraso. Esses juros são calculados diariamente e também são incorporados ao saldo devedor, aumentando ainda mais o valor final a ser pago.

3. Impacto no Score de Crédito: A inadimplência em empréstimos bancários pode ter um impacto severo na pontuação de crédito do devedor. Os bancos e instituições financeiras reportam regularmente para agências de crédito quando os pagamentos não são feitos dentro dos prazos estabelecidos. Uma pontuação de crédito prejudicada pode dificultar a obtenção de crédito no futuro e resultar em condições menos favoráveis para novos empréstimos ou financiamentos.

Medidas de Recuperação de Crédito

1. Cobrança Interna

Os bancos geralmente têm departamentos de cobrança dedicados que lidam com casos de inadimplência. Eles podem intensificar os esforços para recuperar o valor devido, utilizando métodos como telefonemas mais frequentes, correspondências formais e tentativas de negociação de um plano de pagamento revisado.

2. Cobrança Externa

Se os esforços de cobrança interna não forem bem-sucedidos, o banco pode optar por transferir a dívida para uma agência de cobrança terceirizada. Essas agências são contratadas para recuperar dívidas em nome do banco e podem adotar abordagens mais incisivas para recuperar o valor devido, inclusive entrando com processos judiciais.

Implicações Legais

1. Ações Judiciais

Se todas as tentativas de negociação falharem e a dívida não for paga, o banco pode optar por entrar com uma ação judicial contra o devedor. O objetivo dessas ações é obter um julgamento que confirme a dívida e permita ao banco tomar medidas adicionais para recuperar o valor devido.

2. Penhora de Bens

Uma vez obtido um julgamento favorável, o banco pode solicitar a penhora de bens do devedor como forma de garantir o pagamento da dívida. Isso pode incluir a penhora de salários, contas bancárias, veículos ou imóveis, dependendo da legislação local e das políticas específicas do banco. Em casos de emprestimo com garantia de caminhões ou de imóvel único de família, pode ser mais difícil para o banco conseguir reaver o valor emprestado, mas mesmo assim, é necessário que o devedor esteja atento, pois pode sim, perder seus bens.

3. Falência Pessoal

Em casos extremos de inadimplência substancial, o devedor pode ser considerado elegível para declarar falência pessoal. Isso significa que todos os ativos do devedor podem ser vendidos para pagar o máximo possível aos credores, e as dívidas restantes podem ser perdoadas conforme determinado pelo tribunal de falências.

Impactos Sociais e Emocionais

Além das consequências financeiras e legais, a inadimplência em empréstimos bancários pode ter um impacto significativo no bem-estar emocional e nas relações pessoais do devedor. O estresse, a ansiedade e o constrangimento associados à incapacidade de pagar uma dívida podem afetar negativamente a saúde mental do indivíduo. Além disso, a inadimplência pode prejudicar a reputação do devedor e afetar suas interações sociais e profissionais.

Alternativas e Prevenção

Para evitar as severas consequências da inadimplência, é fundamental que os devedores tomem medidas proativas para gerenciar sua situação financeira:

– Comunicação com o Banco: É importante manter uma comunicação aberta com o banco assim que surgirem dificuldades financeiras. Muitos bancos estão dispostos a negociar novas condições de pagamento antes que a situação se agrave.

– Orçamento e Planejamento Financeiro: Manter um orçamento detalhado e um plano financeiro pode ajudar a prever problemas de fluxo de caixa e evitar atrasos nos pagamentos.

– Aconselhamento Financeiro: Em situações de dificuldade financeira, buscar aconselhamento profissional pode ser benéfico. Organizações de aconselhamento financeiro podem ajudar a elaborar um plano de pagamento viável e oferecer suporte emocional durante períodos de estresse financeiro.

Não pagar pode sair mais caro

Em suma, não pagar um empréstimo bancário pode ter sérias consequências legais, financeiras, sociais e emocionais. É fundamental que os devedores entendam seus direitos e responsabilidades ao contrair um empréstimo e ajam de maneira responsável para evitar a inadimplência.

Manter uma boa comunicação com o banco e buscar ajuda financeira quando necessário são passos importantes para gerenciar eficazmente a situação e evitar o agravamento das consequências da inadimplência.

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A Receita Federal está emitindo um alerta crucial para os Microempreendedores Individuais (MEIs) que possuem dívidas ativas: é hora de agir para regularizar a sua situação financeira. Recentemente, a Receita Federal enviou notificações para 393.678 MEIs inadimplentes, que juntos acumulam uma dívida total de R$ 2,25 bilhões com o Fisco.

No entanto, existe uma oportunidade para esses contribuintes regularizarem seus CNPJs e evitarem a exclusão do Simples Nacional devido às pendências financeiras.

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Alerta de Exclusão: 393 mil MEIs Notificados pela Receita Federal

Prazo Importante: 01/01/2024

Para evitar a exclusão do Simples Nacional, que entrará em vigor a partir de 01/01/2024, os MEIs notificados devem regularizar seus débitos integralmente. Isso pode ser feito por meio do pagamento à vista ou pelo parcelamento da dívida. O prazo para essa ação é de 30 dias, a contar da data em que o Termo de Exclusão foi comunicado pela Receita Federal entre os dias 11 e 14 de setembro.

Como Verificar sua Situação

Para saber se você está inadimplente, existem várias opções de consulta disponíveis:

1. Portal do Simples Nacional: Você pode verificar sua situação na aba dos serviços do Simei, acessível no portal do Simples Nacional.

2. Portal e-CAC: O Domicílio Tributário Eletrônico do Simples Nacional e MEI também disponibiliza informações sobre sua inadimplência.

3. Site da Receita Federal: A consulta pode ser realizada diretamente no site da Receita Federal, mas é necessário ter um código de acesso específico. Alternativamente, é possível verificar através do Gov.br, porém, em contas nível prata, ouro ou com certificado.

Mesmo que você não tenha recebido um Termo de Exclusão, é fundamental regularizar suas dívidas com a Receita Federal e a Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional para evitar futuras exclusões do Simples Nacional e desenquadramentos do Simei.

Como Regularizar sua Situação Financeira

Após receber a notificação da Receita Federal, é importante saber como proceder para regularizar seus débitos em atraso. Veja como:

Débito de ISS e ICMS: Esses débitos devem ser pagos através de uma guia específica do município ou estado responsável pelo tributo.

Débito de INSS: O INSS em atraso deve ser recolhido por meio do DAS DAU (Documento de Arrecadação da União), um documento específico para Dívidas Ativas da União.

Além disso, é importante lembrar que a entrega das Declarações Anuais do Simples Nacional do MEI (DASN-MEI) pode ser realizada tanto pelo portal do Simples Nacional quanto pelo aplicativo MEI.

Considerações finais

Agora que você está ciente da situação e das medidas necessárias, é fundamental agir rapidamente para evitar a exclusão do Simples Nacional e manter seu negócio regularizado. Não deixe essa notificação passar despercebida e cuide da saúde financeira do seu MEI. Lembre-se de que a regularização é essencial para o crescimento e a estabilidade do seu empreendimento.

Sobre MEI

O Microempreendedor Individual (MEI) é uma categoria empresarial criada pelo governo brasileiro com o objetivo de formalizar pequenos empreendedores e proporcionar-lhes benefícios e facilidades para a gestão de seus negócios. Para se enquadrar como MEI, é necessário faturar até R$ 81 mil por ano e exercer uma das atividades econômicas permitidas pela legislação. Um dos principais atrativos do MEI é a simplificação dos processos, como a isenção de diversas taxas e a possibilidade de emissão de notas fiscais. Além disso, os MEIs contam com benefícios previdenciários, como aposentadoria por idade e auxílio-doença, desde que estejam em dia com suas contribuições mensais.

Os MEIs desempenham um papel fundamental na economia brasileira, promovendo a formalização de negócios informais e impulsionando a geração de empregos. Eles têm uma carga tributária reduzida e contam com simplicidade na prestação de contas ao governo, o que os torna uma opção atrativa para empreendedores que desejam iniciar ou regularizar suas atividades de forma simples e econômica. No entanto, é importante que os MEIs estejam atentos às obrigações fiscais e trabalhistas, bem como à regularidade de seus pagamentos, para aproveitar plenamente os benefícios oferecidos por essa categoria empresarial.

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Renegocie suas Dívidas com o Desenrola Brasil: Nova Fase em Andamento

Se você se encontra em uma situação de dívida e está buscando uma maneira eficaz de resolver essa questão, este artigo é para você! A nova fase do Desenrola Brasil, um programa de renegociação de débitos do governo federal, pode ser a solução que você precisa. Nesta etapa, a população terá a oportunidade de parcelar dívidas de até R$ 5 mil. Continue lendo para descobrir os requisitos necessários e como participar.

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Uma Chance para Quem Precisa

Esta fase do Desenrola Brasil visa ajudar aqueles que estão com dívidas de até R$ 5 mil e têm uma renda de até dois salários mínimos, desde que estejam inscritos no Cadastro Único (CadÚnico). Se você se encaixa nesse perfil, esta é uma excelente oportunidade para regularizar sua situação financeira.

Como Participar?

Para participar deste programa, o primeiro passo é possuir uma conta no gov.br, o sistema central do governo federal que oferece uma ampla gama de serviços públicos. Se você ainda não tem uma conta, pode criá-la facilmente no computador, acessando o link disponibilizado, ou baixando o aplicativo gov.br em seu celular.

Após criar sua conta, será necessário elevar seu nível de acesso para Prata ou Ouro, seguindo alguns passos dentro do sistema. Veja abaixo como fazer isso:

Nível Prata:

1. Faça a validação facial pelo aplicativo, utilizando uma foto de sua Carteira Nacional de Habilitação (CNH).
2. Valide seus dados pessoais através do internet banking com um dos bancos credenciados pelo governo federal: Banco do Brasil, Banrisul, Bradesco, Banco de Brasília, Caixa Econômica, Sicoob, Santander, Itaú, Agibank, Sicredi e Mercantil do Brasil.
3. Valide seus dados utilizando seu usuário e senha do Sistema de Gestão de Acesso (SIGEPE), caso seja servidor público federal.

Nível Ouro:

1. Faça a validação facial pelo aplicativo utilizando uma foto da base da Justiça Eleitoral.
2. Valide seus dados pessoais utilizando um Certificado Digital compatível com ICP-Brasil.

Empresas Participantes

De acordo com informações do portal G1, um total de 924 empresas, incluindo bancos, varejistas e companhias de água e energia, aderiram ao Desenrola Brasil. Elas informaram ao governo federal as dívidas que desejam renegociar, tornando esta fase do programa abrangente e relevante.

A abertura da plataforma para a renegociação está prevista para o final deste mês. Portanto, se você atende aos requisitos mencionados no início deste artigo, estará apto a renegociar suas dívidas em breve.

Conclusão

O Desenrola Brasil representa uma oportunidade valiosa para aqueles que desejam resolver suas dívidas de até R$ 5 mil. Ao seguir os passos de inscrição e validação necessários, você poderá regularizar sua situação financeira e dar um passo importante em direção à estabilidade econômica.

Não deixe essa chance passar, e esteja pronto para renegociar suas dívidas quando a plataforma for aberta. Afinal, a tranquilidade financeira é um objetivo alcançável com as ferramentas certas à disposição.

Sobre o Desenrola Brasil

O Desenrola Brasil, programa de renegociação de dívidas do governo federal, está fazendo um impacto significativo nas finanças dos brasileiros, com R$ 13,2 bilhões já renegociados. Esse valor refere-se à Faixa 2 do programa, onde as condições especiais são oferecidas diretamente pelas instituições bancárias, beneficiando 1,4 milhão de clientes bancários em mais de 1,9 milhão de contratos de dívida negociados entre 17 de julho e 15 de setembro. Segundo o presidente da Febraban, Isaac Sidney, os bancos desempenharam um papel essencial na concepção e desenvolvimento do programa desde o início, ajudando a aliviar as finanças das famílias brasileiras em um momento delicado, buscando reduzir as dívidas de um grande número de pessoas.

Além das negociações da Faixa 2, as instituições financeiras também beneficiaram cerca de 6 milhões de clientes, removendo anotações negativas relacionadas a dívidas bancárias de até R$ 100,00. O Desenrola Brasil se tornou uma ferramenta valiosa para auxiliar os cidadãos brasileiros a enfrentarem seus desafios financeiros, demonstrando a importância das parcerias entre o governo e o setor bancário na promoção da estabilidade econômica e financeira no país.

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Como Clientes Nubank Podem Reduzir Suas Dívidas Através do Programa Desenrola

O Nubank, conhecido por suas soluções financeiras inovadoras, está oferecendo aos seus clientes uma oportunidade única para renegociar dívidas através do programa “Desenrola”. Esta iniciativa, em colaboração com o Governo Federal, visa aliviar o fardo das dívidas e oferecer condições atrativas para aqueles que se encontram em situações financeiras desafiadoras.

Neste artigo, vamos explorar os detalhes dessa oportunidade, entender quem se beneficia mais e como aproveitar ao máximo.

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Uma Boa Notícia para Clientes do Nubank

Se você é um cliente do Nubank, temos ótimas notícias para compartilhar. A instituição financeira divulgou recentemente as condições para liquidar dívidas através do programa Desenrola, uma iniciativa que visa tornar mais acessível o processo de renegociação de dívidas. Lançado em julho deste ano, o programa visa abordar especificamente as dívidas bancárias, proporcionando alívio a muitos indivíduos que enfrentam esse desafio financeiro.

Condições Atrativas para Negociação

As condições oferecidas pelo Nubank para a renegociação de dívidas através do Desenrola são extremamente vantajosas. Os clientes que se enquadram na faixa 2 do programa, ou seja, aqueles que ganham entre dois salários mínimos e R$ 20 mil, podem desfrutar de descontos impressionantes de até 98% para pagamentos à vista. Além disso, o programa oferece a flexibilidade de parcelamento em até 36 vezes, com datas de vencimento que podem ser personalizadas de acordo com a situação financeira de cada cliente.

Desnegativando Nomes e Aliviando Dívidas

Uma das grandes conquistas do programa é a desnegativização dos nomes dos participantes. Até o momento, cerca de 1 milhão de pessoas já tiveram seus nomes retirados das listas de inadimplentes. Isso é especialmente valioso, pois fazer parte do programa do governo é uma maneira eficaz de limpar o nome de quem possui dívidas de até R$ 100.

Múltiplas Opções para Negociação

O Nubank tornou o processo de renegociação de dívidas tão acessível quanto possível para seus clientes. Eles oferecem quatro diferentes caminhos para iniciar a negociação das dívidas, incluindo o uso do aplicativo do banco, canais oficiais de atendimento, a plataforma Acordo Certo e a plataforma Serasa Limpa Nome. Essa variedade de opções permite que os clientes escolham o método que melhor se adapta às suas preferências e necessidades.

O Desenrola em Ação

O programa Desenrola foi lançado em 17 de julho e está atualmente em sua primeira fase. Nesta fase inicial, o programa foca nas dívidas bancárias dos indivíduos que se encontram na faixa 2, com expectativas de beneficiar aproximadamente 30 milhões de consumidores.

O Futuro do Programa

Uma segunda etapa do programa está prevista para iniciar em setembro, abrangendo a faixa 1. Isso significa que pessoas que ganham até dois salários mínimos e possuem dívidas de até R$ 5 mil também poderão se beneficiar do programa Desenrola. Essa expansão aumentará ainda mais o impacto positivo do programa, oferecendo ajuda a um número significativo de pessoas que enfrentam desafios financeiros.

Conclusão

Para os clientes do Nubank, a oportunidade de renegociar dívidas através do programa Desenrola é uma ótima notícia. Com descontos impressionantes, opções flexíveis de pagamento e a perspectiva de limpar o nome, esse programa pode fazer uma diferença real na vida daqueles que estão lidando com dívidas.

Esteja atento às datas e oportunidades para aproveitar ao máximo essa iniciativa que visa aliviar o fardo financeiro de muitos brasileiros.

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Vilões da inadimplência: especialista diz que é preciso ter cautela quando o assunto é empréstimo consignado

Utilização do empréstimo consignado como recurso para solucionar problemas financeiros exige planejamento, afirma especialista

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Cuidado com o EMPRÉSTIMO CONSIGNADO

O número de brasileiros em situação de inadimplência vem crescendo no Brasil desde o último ano, de acordo com um recente estudo realizado pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). Os dados mostram que o cartão de crédito foi a principal causa da inadimplência, sendo responsável por 31% das dívidas em atraso. Outros fatores que contribuem para o endividamento incluem crédito em bancos ou financeiras (26%), crediário (21%), cheque especial (15%) e telefone (11%).

Nesse cenário, o empréstimo pessoal ganha força, já que se tornou mais acessível nos últimos anos, podendo ser solicitado em poucos minutos, de forma totalmente online. Contudo, recorrer ao crédito exige planejamento.

“Muitas vezes, as pessoas acabam contraindo um empréstimo sem traçar com antecedência qual será o destino desse dinheiro. É importante ser consciente, não pedir crédito por impulso e planejar como ele será aplicado, antes de fazer a solicitação. Assim, o empréstimo se torna solução e não mais um problema”, comenta Túlio Matos, sócio fundador da iCred, fintech sergipana que facilita o empréstimo pessoal e consignado.

O especialista orienta que, seja qual for a necessidade do dinheiro (pagar uma reforma, despesas de educação, viagens ou urgências inesperadas), antes de solicitar o empréstimo, é preciso ter certeza de que, em longo prazo, será possível pagar as parcelas e ainda guardar uma reserva para imprevistos.

“Primeiramente, a pessoa deve avaliar se tem como pagar as parcelas e os juros. E em segundo lugar, é importante não comprometer toda a renda disponível nesse parcelamento, garantindo que sobre algo como reserva de segurança. Por isso, é fundamental conhecer as próprias contas e seguir um planejamento, para não aumentar o endividamento, em vez de saná-lo”, orienta Matos.

Outra dica do executivo é manter uma lista de prioridades de contas a serem quitadas e de novos planos, para se ter uma visão do todo e facilitar uma aplicação inteligente do dinheiro. “É necessário estabelecer prioridades. Pagar o carro ou a reforma da casa? Quitar contas antigas ou fazer novos investimentos? É provável que existam diversas vontades, mas é fundamental analisar o que é mais urgente e importante para a família, levando em conta, principalmente, a saúde financeira”, explica o sócio-fundador da iCred.

Por fim, o especialista aponta que é essencial escolher instituições de confiança para solicitar o empréstimo e que ofereçam condições de negócio alinhadas com os objetivos pessoais. “Muitas instituições podem agir de má fé e enganar o cliente, iludindo-o acerca das condições de contratação e da liberação do dinheiro. É preciso estar atento e fazer escolhas prudentes, sobre quando e onde solicitar o crédito. Esse recurso deve ser o fim de problemas e não um risco de mais endividamento desnecessário”, finaliza Matos.

Sobre a iCred

Fintech criada no começo de 2022 para facilitar o acesso ao crédito e empréstimo pessoal. Com pouco mais de um ano de operação, a empresa já antecipou R＄700 milhões. A aprovação do cadastro de cada usuário é feita em até três minutos, com dinheiro rapidamente liberado via PIX.

Oferece uma linha de crédito para antecipação do FGTS, iniciou a concessão do Consignado INSS em Janeiro/23, e pretende lançar o Cartão Consignado até o fim do ano.

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Desenrola Brasil: Bancos oferecem até 96% de desconto e prazos estendidos para quitar dívidas!

O endividamento no Brasil, muitas vezes resultando no CPF negativado, é uma questão preocupante que afeta milhões de brasileiros. As altas taxas de juros e o acesso fácil ao crédito podem levar as pessoas a contrair dívidas que, em alguns casos, se tornam insustentáveis. O CPF negativado traz uma série de consequências negativas, como a restrição ao acesso ao crédito, dificuldades para realizar compras a prazo, alugar imóveis e até mesmo conseguir um emprego.

Além disso, a saúde financeira e emocional das pessoas pode ser afetada, gerando estresse, ansiedade e preocupações constantes. O endividamento excessivo pode também levar ao ciclo vicioso do pagamento mínimo das dívidas, aumentando ainda mais o montante devido. Diante desse cenário, é essencial promover a educação financeira e buscar alternativas para evitar o acúmulo de dívidas, buscando sempre soluções de renegociação e planejamento para garantir uma vida financeira mais saudável e estável.

Condições Especiais para Renegociar Dívidas!

Se você está com dívidas acumuladas e não sabe como sair dessa situação, temos uma ótima notícia para você! O Desenrola Brasil, programa do Governo Federal, está proporcionando condições especiais para a renegociação de dívidas com os principais bancos do país. Com descontos de até 96% e prazos de pagamento de até dez anos, essa é uma oportunidade única para colocar as contas em dia e recuperar sua estabilidade financeira. Continue lendo e descubra como participar!

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Os Bancos que Estão Participando

O Desenrola Brasil já conta com a participação de diversos bancos e instituições financeiras renomadas, incluindo o Banco do Brasil, Caixa, Bradesco, Itaú, PagBank, Caixa e Santander. Até o momento, são 10 instituições que aderiram ao programa para oferecer a chance de quitar dívidas contraídas entre os anos de 2019 e 2022. Se você tem débitos em algum desses bancos, não perca tempo e entre em contato para aproveitar essa oportunidade.

Faixa 2: Renegociação Acessível

O programa Desenrola Brasil possui uma categoria específica, chamada Faixa 2, que abrange as dívidas realizadas entre 1º de janeiro de 2019 e 31 de dezembro de 2022. Para participar, é necessário que o devedor tenha uma renda mensal entre R$ 2.640 (dois salários mínimos) e R$ 20 mil. As condições de parcelamento e as taxas de juros serão negociadas diretamente com o banco, proporcionando maior flexibilidade para atender às suas necessidades.

Dívidas de até R$ 100: CPF Limpo Novamente

Uma das medidas mais atrativas do Desenrola Brasil é a oportunidade de limpar o CPF de quem possui dívidas de até R$ 100. Ao aderir ao programa e regularizar essa dívida, você terá seu nome retirado da lista de inadimplentes, possibilitando o acesso a novas linhas de crédito e a realização de transações importantes, como aluguel, por exemplo. É uma chance valiosa de recomeçar e reorganizar suas finanças.

O Caminho para a Recuperação Financeira

Apesar do CPF ser limpo, é importante destacar que as dívidas não serão perdoadas, e é fundamental quitar os valores acordados para evitar futuras complicações. O Desenrola Brasil busca beneficiar cerca de 30 milhões de pessoas nesta primeira etapa, com uma movimentação de até R$ 50 milhões em renegociações. Segundo o presidente Lula, até 72% dos brasileiros endividados poderão retomar o poder de compra após aderirem ao programa, impulsionando a economia do país.

Não Perca essa Oportunidade!

Se você deseja se livrar das dívidas e construir um futuro financeiro mais estável, o Desenrola Brasil é a oportunidade que estava esperando. Entre em contato com o seu banco e verifique as condições disponíveis para a renegociação. Aproveite os descontos atrativos e os prazos estendidos para quitar suas dívidas e colocar suas contas em ordem. A retomada da sua vida financeira começa agora!

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Imperdível para MEI: Renegocie suas dívidas com desconto de até 50% antes que o prazo acabe!

Ser um empresário nunca foi fácil, mas a pandemia do coronavírus trouxe desafios ainda maiores para muitos negócios. Milhares de empreendedores se encontram hoje em uma situação complicada, lutando contra dívidas atrasadas que parecem crescer como uma bola de neve.

Mas, calma, temos uma excelente notícia para você, Microempreendedor Individual (MEI)! A Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional (PGFN) acaba de lançar um programa de renegociação de dívidas com a União, e as vantagens são incríveis. E não é só para MEIs, micro e pequenas empresas também podem participar.

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BOA notícia para que é MEI

Imagine poder quitar suas dívidas com até 50% de desconto no valor total, além de prazos de parcelamento mais estendidos e outras vantagens exclusivas. Isso mesmo, uma oportunidade única para dar uma guinada na saúde financeira do seu negócio!

Mas atenção, você precisa agir rápido! O prazo para adesão a esse programa de renegociação é curto e termina em breve, precisamente no dia 29 de setembro. Não deixe para a última hora, pois essa chance pode não voltar tão cedo.

Lillian Callafange, analista de políticas públicas do Sebrae, destaca a importância de ficar atento aos prazos: “Não deixe para última hora e fique sempre atento ao prazo desses editais. Caso o empreendedor tenha alguma dúvida sobre como aderir, basta procurar o atendimento do Sebrae, que está capacitado para auxiliá-lo a regularizar suas dívidas fiscais por meio das possibilidades disponíveis”.

50% de desconto em dívidas

Agora, você deve estar se perguntando como aproveitar esse desconto incrível de 50% nas dívidas, certo? Não se preocupe, existem cinco modalidades diferentes, cada uma com condições de pagamento que se ajustam às necessidades específicas do seu negócio.

Para os MEIs, microempresas e empresas de pequeno porte com débitos de até 60 salários mínimos, a modalidade “Transação de pequeno valor” é perfeita. Já se a sua dívida é considerada irrecuperável, a categoria “Transação para débitos de difícil recuperação” é a opção ideal. E se você possui valores garantidos e decisão desfavorável transitada em julgado, a “Transação garantida por seguro garantia ou carta fiança” é a escolha certa.

Se a sua empresa já está com o nome inscrito na dívida ativa da União, você pode realizar a negociação diretamente no portal Regularize da PGFN. Caso ainda não esteja nessa situação, não se preocupe, é possível discutir as condições diretamente com o órgão responsável pela dívida.

E para facilitar ainda mais, os débitos pendentes com a Receita Federal podem ser consultados e negociados diretamente no portal do Simples Nacional. O valor mínimo das prestações é de apenas R$ 25 para MEIs e R$ 100 para as demais categorias de empresa.

Considerações finais

Aproveite essa oportunidade única para aliviar o peso das dívidas do seu negócio. Renegocie agora e coloque sua empresa no caminho do sucesso financeiro! Lembre-se, o prazo é curto, então não perca essa chance de ouro.

Sobre o MEI

O Microempreendedor Individual (MEI) no Brasil é uma figura importante e relevante para a economia do país. Criado em 2008, o MEI oferece uma oportunidade única para pequenos empreendedores formalizarem suas atividades a baixo custo e com menos burocracia. Esse regime simplificado permite que profissionais autônomos, microempresas e empreendedores individuais se legalizem, paguem impostos unificados e tenham acesso a benefícios previdenciários, como aposentadoria e auxílio-doença.

Atualmente, o MEI é uma das principais formas de ingresso no mundo empresarial, impulsionando a criação de novos negócios e contribuindo para a geração de empregos e o crescimento da economia brasileira.

No entanto, apesar de seus benefícios, os MEIs também enfrentam desafios significativos. Muitos empreendedores, especialmente aqueles com pouca experiência ou recursos limitados, podem enfrentar dificuldades para manter seus negócios em funcionamento e garantir sua sustentabilidade a longo prazo. Além disso, questões como a carga tributária, a falta de capacitação em gestão e a concorrência acirrada podem afetar a viabilidade dos negócios dos MEIs.

Nesse contexto, é fundamental que o governo e instituições de apoio ofereçam suporte adequado, políticas públicas e programas de capacitação para fortalecer e impulsionar o sucesso desses microempreendedores no Brasil.

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Vilões da inadimplência: especialista diz que é preciso ter cautela quando o assunto é empréstimo consignado

Utilização do empréstimo consignado como recurso para solucionar problemas financeiros exige planejamento, afirma especialista

O número de brasileiros em situação de inadimplência vem crescendo no Brasil desde o último ano, de acordo com um recente estudo realizado pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). Os dados mostram que o cartão de crédito foi a principal causa da inadimplência, sendo responsável por 31% das dívidas em atraso. Outros fatores que contribuem para o endividamento incluem crédito em bancos ou financeiras (26%), crediário (21%), cheque especial (15%) e telefone (11%).

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Vilões da inadimplência

Nesse cenário, o empréstimo pessoal ganha força, já que se tornou mais acessível nos últimos anos, podendo ser solicitado em poucos minutos, de forma totalmente online. Contudo, recorrer ao crédito exige planejamento.
“Muitas vezes, as pessoas acabam contraindo um empréstimo sem traçar com antecedência qual será o destino desse dinheiro. É importante ser consciente, não pedir crédito por impulso e planejar como ele será aplicado, antes de fazer a solicitação. Assim, o empréstimo se torna solução e não mais um problema”, comenta Túlio Matos, sócio fundador da iCred, fintech sergipana que facilita o empréstimo pessoal e consignado.

O especialista orienta que, seja qual for a necessidade do dinheiro (pagar uma reforma, despesas de educação, viagens ou urgências inesperadas), antes de solicitar o empréstimo, é preciso ter certeza de que, em longo prazo, será possível pagar as parcelas e ainda guardar uma reserva para imprevistos.

“Primeiramente, a pessoa deve avaliar se tem como pagar as parcelas e os juros. E em segundo lugar, é importante não comprometer toda a renda disponível nesse parcelamento, garantindo que sobre algo como reserva de segurança. Por isso, é fundamental conhecer as próprias contas e seguir um planejamento, para não aumentar o endividamento, em vez de saná-lo”, orienta Matos.
Outra dica do executivo é manter uma lista de prioridades de contas a serem quitadas e de novos planos, para se ter uma visão do todo e facilitar uma aplicação inteligente do dinheiro. “É necessário estabelecer prioridades. Pagar o carro ou a reforma da casa? Quitar contas antigas ou fazer novos investimentos? É provável que existam diversas vontades, mas é fundamental analisar o que é mais urgente e importante para a família, levando em conta, principalmente, a saúde financeira”, explica o sócio-fundador da iCred.

Por fim, o especialista aponta que é essencial escolher instituições de confiança para solicitar o empréstimo e que ofereçam condições de negócio alinhadas com os objetivos pessoais. “Muitas instituições podem agir de má fé e enganar o cliente, iludindo-o acerca das condições de contratação e da liberação do dinheiro. É preciso estar atento e fazer escolhas prudentes, sobre quando e onde solicitar o crédito. Esse recurso deve ser o fim de problemas e não um risco de mais endividamento desnecessário”, finaliza Matos.

Sobre a iCred

Fintech criada no começo de 2022 para facilitar o acesso ao crédito e empréstimo pessoal. Com pouco mais de um ano de operação, a empresa já antecipou R＄700 milhões. A aprovação do cadastro de cada usuário é feita em até três minutos, com dinheiro rapidamente liberado via PIX.

Oferece uma linha de crédito para antecipação do FGTS, iniciou a concessão do Consignado INSS em Janeiro/23, e pretende lançar o Cartão Consignado até o fim do ano.

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Após contrair uma dívida de R$ 244,6 milhões, a Amaro precisou entrar em recuperação extrajudicial. A varejista de moda deu entrada no pedido na última terça-feira (28), em São Paulo, e pretende renegociar suas dívidas em a ajuda de investimentos externos.

Do valor total, pelo menos R$ 93 milhões são provenientes de dívidas com fornecedores. Ou seja, valor no qual a empresa não consegue recuperar neste momento. Porém, para a tranquilidade da AMARO, a justiça concedeu um plano de crédito de mais de 41%, dando uma folga de R$ 101,8 milhões para a empresa.

Amaro entra em recuperação judicial

De acordo com a varejista, a dívida se deve principalmente a inflação e a alta das taxas de juros, que acabaram gerando um aumento de gastos nos últimos anos, que ficaram incompatíveis com a capacidade financeira que passou a apresentar.

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A inflação, segundo ela, também gerou uma diminuição nas vendas, dificultando ainda mais a recuperação fiscal que já vinha abalada pelos gastos altos que a nova realidade apresentou.

Empresa pretende manter boa relação com fornecedores

De acordo com a Amaro, essa nova medida serve para fortalecer a operação por meio da adequação de seu capital, além de preservar o fluxo de vendas. Neste momento também, a empresa deseja continuar mantendo um bom relacionamento com seus parceiros e seus fornecedores.

“A empresa reafirma ainda seu compromisso de continuar entregando um excelente nível de serviço pelo qual é reconhecida e mantém seu posicionamento como ecossistema de lifestyle no mercado premium, focado em moda, beleza e casa”, disse em seu comunicado.

A empresa passou por um longo período tentando reestabelecer seu financeiro com investimentos externos. Bem como buscando linhas de crédito, porém, não conseguiu apoio para restituir o valor completo para sanar suas dívidas. Dessa forma, ela busca uma alternativa mais forte para restituição.

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Conforme a visão de especialistas, parece que vamos enfrentar crise e recessão na economia brasileira.

Bora ficar bem informado sobre o consumo e as comparações de 2022 e 2023.

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Crise e recessão na economia brasileira?

Diminui o número de brasileiros que pretendem consumir mais em 2023 comparado a 2022

Alimentação, saúde e educação são os gastos prioritários.

Cartão de crédito segue sendo a principal forma de pagamento.

75% dos brasileiros pretendem comprar mais em 2023. Mesmo sendo expressivo, o número é inferior àquele expresso pelos entrevistados no mesmo período do ano passado, quando 95% deles pretendiam gastar mais, comparado ao ano anterior (2021). A descoberta faz parte de um levantamento feito pela fintech Trigg sobre as tendências de consumo em 2023.

Para aqueles que pretendem gastar menos, o principal motivo é uma readequação sobre seus hábitos de consumo, comprando somente o necessário (13%), seguido pelos 8% que realmente desejam economizar. 7% afirmam ter insegurança com relação ao cenário político.

As áreas com mais prioridade nas compras para este ano são: alimentação (58%), educação (37%) e saúde (34%). E embora as compras online continuem sendo o canal de vendas de preferência dos consumidores (quase 52%), fica quase empatado com aqueles que ainda preferem ir às compras presencialmente (48%).

Com relação às formas de pagamento, o cartão de crédito continua se destacando, sendo prioridade para 85% dos brasileiros, com queda de 10% em relação a 2022. Já o PIX segue em crescimento. Em 2022, o meio de pagamento era a preferência de 2% dos consumidores e na pesquisa deste ano passou para 9%. Para a Trigg, ampliar formas para ajudar o cliente a manter seu cartão de crédito como instrumento de crédito consciente evitará que ele perca o produto financeiro mais ágil e preferido do consumidor. Como mais um canal de comunicação com foco em educação financeira e facilidade aos clientes, a fintech lançará um novo portal que em poucos minutos compilará soluções e ofertas personalizadas.

Feita com mais de 4 mil pessoas entre os dias 7 e 14 de fevereiro, a pesquisa mostra ainda que os valores acessíveis e promoções (65%), a qualidade dos produtos (60%) e facilidade na compra e na entrega (51%), é o que mais chama a atenção dos consumidores na hora de comprar. Além disso, 52% estão dando preferência por comprar de pequenos produtores, amigos ou marcas próprias.

Ao pensar neste primeiro trimestre, para o maior percentual entre os pesquisados, 27%, grande parte dos gastos são com educação (material escolar, uniformes e mensalidade), seguida por alimentação (19%) e viagens & lazer (15%). Cerca de 68% dos entrevistados são pais e têm entre 25 a 46 anos (76%).

Sobre os próximos grandes picos de consumo, a grande maioria pretende gastar mais no dia das mães, seguido pela Páscoa.

Sobre a Trigg

Trigg é uma fintech que cria conexões para que seus clientes vivam o melhor lado deles e que por meio do crédito possa contribuir para a realização de sonhos, desejos e projetos. Inovando no mercado financeiro com soluções para tornar o crédito mais acessível e justo.

Uma das startups do setor financeiro mais admiradas do mercado brasileiro, conhecida por seu modelo de cashback, que devolve um % do valor da fatura, oferecendo a liberdade de escolha para o cliente administrar essa grana: descontar na fatura ou doar para o plantio de árvores.

É a única fintech a levantar a bandeira geek, com heróis e personagens da cultura pop, como Friends, Arlequina, Batman, Coringa, Mulher Maravilha, Scooby-Doo e Superman.

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