A retomada de carros por inadimplência é uma pauta polêmica e sensível, entenda
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]]>Nova Lei Facilita a Retomada de Carros por Inadimplência: O Que Você Precisa Saber
A Câmara dos Deputados aprovou recentemente o Marco Legal das Garantias, uma nova lei que promete alterar as regras para o uso de bens, como veículos e imóveis, como garantia em empréstimos. Uma das mudanças mais significativas trazidas por essa legislação é a simplificação do processo de recuperação de carros de consumidores inadimplentes.
Neste artigo, exploraremos os detalhes dessa lei e como ela pode afetar tanto os consumidores quanto as instituições financeiras.
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Uma Nova Era para o Uso de Garantias
A nova lei, que agora depende apenas da sanção presidencial para entrar em vigor, tem como objetivo principal estimular o mercado de crédito no Brasil. Ela faz parte das medidas econômicas para impulsionar o setor, com o apoio tanto do governo anterior, de Jair Bolsonaro, quanto do governo atual, de Luiz Inácio Lula da Silva (PT).
Uma das mudanças mais notáveis introduzidas por essa legislação é a possibilidade de utilizar um imóvel como garantia em mais de uma operação de crédito. Isso abre novas perspectivas para os consumidores que buscam flexibilidade nas suas transações financeiras.
O Desafio das Garantias no Brasil
Uma das principais motivações por trás do Marco Legal das Garantias é abordar o problema do baixo índice de recuperação de garantias no Brasil. De acordo com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), o país é um dos piores do mundo em termos de recuperação de garantias, recuperando apenas 0,146 centavos por dólar oferecido em garantia nos casos de falência de empresas. Em comparação, na Inglaterra, a taxa de recuperação é de 0,853 centavos por dólar.
Mesmo entre os países emergentes, o Brasil fica aquém da média, com uma taxa média de recuperação de 0,416 centavos por dólar dado em garantia, quase o triplo do que é recuperado em outros lugares.
Além disso, o processo de recuperação de crédito no Brasil é notoriamente demorado e caro. Em média, leva cerca de 4 anos para recuperar um crédito, com custos que podem chegar a 12% do valor a ser recuperado. Isso cria um ambiente desafiador para as instituições financeiras e desencoraja a concessão de crédito.
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Retomada de Veículos Simplificada
Uma das mudanças mais significativas introduzidas pelo Marco das Garantias é a retomada extrajudicial de veículos em caso de inadimplência, eliminando a necessidade de recorrer à Justiça. Esse processo simplificado pode ser realizado em cartórios e departamentos de trânsito, tornando a recuperação de carros tomados de consumidores inadimplentes muito mais eficiente.
Normalmente, o processo de execução judicial para a retomada de carros oferecidos como garantia começa após 120 dias de inadimplência. Isso significa que leva cerca de um ano a um ano e meio para que a instituição financeira possa recuperar o veículo. Com a eliminação da necessidade de intervenção judicial, espera-se que o processo seja muito mais rápido.
Perspectivas para o Futuro
A aprovação do Marco Legal das Garantias representa um passo significativo em direção a um mercado de crédito mais eficiente e acessível no Brasil. A simplificação do processo de retomada de veículos é apenas uma das muitas mudanças introduzidas por essa legislação.
À medida que a lei entra em vigor após a sanção presidencial, é importante observar como essas mudanças afetarão tanto os consumidores quanto as instituições financeiras. A expectativa é de que um ambiente microeconômico mais favorável possa estimular o crescimento do crédito e tornar o mercado financeiro mais dinâmico.
Em resumo, o Marco Legal das Garantias representa uma nova era para o uso de garantias em transações financeiras no Brasil. Com mudanças significativas no horizonte, o mercado de crédito está se preparando para uma transformação que pode beneficiar a todos os envolvidos. Aproveitar essas oportunidades e entender como essa nova lei afetará suas finanças é crucial para navegar com sucesso por essa nova era financeira no Brasil.
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Especialistas apontam perigos do empréstimo consignado e o crédito mal planejado para a saúde financeira
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]]>Vilões da inadimplência: especialista diz que é preciso ter cautela quando o assunto é empréstimo consignado
Utilização do empréstimo consignado como recurso para solucionar problemas financeiros exige planejamento, afirma especialista
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Cuidado com o EMPRÉSTIMO CONSIGNADO
O número de brasileiros em situação de inadimplência vem crescendo no Brasil desde o último ano, de acordo com um recente estudo realizado pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). Os dados mostram que o cartão de crédito foi a principal causa da inadimplência, sendo responsável por 31% das dívidas em atraso. Outros fatores que contribuem para o endividamento incluem crédito em bancos ou financeiras (26%), crediário (21%), cheque especial (15%) e telefone (11%).
Nesse cenário, o empréstimo pessoal ganha força, já que se tornou mais acessível nos últimos anos, podendo ser solicitado em poucos minutos, de forma totalmente online. Contudo, recorrer ao crédito exige planejamento.
“Muitas vezes, as pessoas acabam contraindo um empréstimo sem traçar com antecedência qual será o destino desse dinheiro. É importante ser consciente, não pedir crédito por impulso e planejar como ele será aplicado, antes de fazer a solicitação. Assim, o empréstimo se torna solução e não mais um problema”, comenta Túlio Matos, sócio fundador da iCred, fintech sergipana que facilita o empréstimo pessoal e consignado.
O especialista orienta que, seja qual for a necessidade do dinheiro (pagar uma reforma, despesas de educação, viagens ou urgências inesperadas), antes de solicitar o empréstimo, é preciso ter certeza de que, em longo prazo, será possível pagar as parcelas e ainda guardar uma reserva para imprevistos.
“Primeiramente, a pessoa deve avaliar se tem como pagar as parcelas e os juros. E em segundo lugar, é importante não comprometer toda a renda disponível nesse parcelamento, garantindo que sobre algo como reserva de segurança. Por isso, é fundamental conhecer as próprias contas e seguir um planejamento, para não aumentar o endividamento, em vez de saná-lo”, orienta Matos.
Outra dica do executivo é manter uma lista de prioridades de contas a serem quitadas e de novos planos, para se ter uma visão do todo e facilitar uma aplicação inteligente do dinheiro. “É necessário estabelecer prioridades. Pagar o carro ou a reforma da casa? Quitar contas antigas ou fazer novos investimentos? É provável que existam diversas vontades, mas é fundamental analisar o que é mais urgente e importante para a família, levando em conta, principalmente, a saúde financeira”, explica o sócio-fundador da iCred.
Por fim, o especialista aponta que é essencial escolher instituições de confiança para solicitar o empréstimo e que ofereçam condições de negócio alinhadas com os objetivos pessoais. “Muitas instituições podem agir de má fé e enganar o cliente, iludindo-o acerca das condições de contratação e da liberação do dinheiro. É preciso estar atento e fazer escolhas prudentes, sobre quando e onde solicitar o crédito. Esse recurso deve ser o fim de problemas e não um risco de mais endividamento desnecessário”, finaliza Matos.
Sobre a iCred
Fintech criada no começo de 2022 para facilitar o acesso ao crédito e empréstimo pessoal. Com pouco mais de um ano de operação, a empresa já antecipou R＄700 milhões. A aprovação do cadastro de cada usuário é feita em até três minutos, com dinheiro rapidamente liberado via PIX.
Oferece uma linha de crédito para antecipação do FGTS, iniciou a concessão do Consignado INSS em Janeiro/23, e pretende lançar o Cartão Consignado até o fim do ano.
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CUIDADO COM A INADIMPLÊNCIA: Utilizar o empréstimo consignado pode solucionar problemas financeiros, desde que tenha planejamento
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Utilização do empréstimo consignado como recurso para solucionar problemas financeiros exige planejamento, afirma especialista
O número de brasileiros em situação de inadimplência vem crescendo no Brasil desde o último ano, de acordo com um recente estudo realizado pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). Os dados mostram que o cartão de crédito foi a principal causa da inadimplência, sendo responsável por 31% das dívidas em atraso. Outros fatores que contribuem para o endividamento incluem crédito em bancos ou financeiras (26%), crediário (21%), cheque especial (15%) e telefone (11%).
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Vilões da inadimplência
Nesse cenário, o empréstimo pessoal ganha força, já que se tornou mais acessível nos últimos anos, podendo ser solicitado em poucos minutos, de forma totalmente online. Contudo, recorrer ao crédito exige planejamento.
“Muitas vezes, as pessoas acabam contraindo um empréstimo sem traçar com antecedência qual será o destino desse dinheiro. É importante ser consciente, não pedir crédito por impulso e planejar como ele será aplicado, antes de fazer a solicitação. Assim, o empréstimo se torna solução e não mais um problema”, comenta Túlio Matos, sócio fundador da iCred, fintech sergipana que facilita o empréstimo pessoal e consignado.
O especialista orienta que, seja qual for a necessidade do dinheiro (pagar uma reforma, despesas de educação, viagens ou urgências inesperadas), antes de solicitar o empréstimo, é preciso ter certeza de que, em longo prazo, será possível pagar as parcelas e ainda guardar uma reserva para imprevistos.
“Primeiramente, a pessoa deve avaliar se tem como pagar as parcelas e os juros. E em segundo lugar, é importante não comprometer toda a renda disponível nesse parcelamento, garantindo que sobre algo como reserva de segurança. Por isso, é fundamental conhecer as próprias contas e seguir um planejamento, para não aumentar o endividamento, em vez de saná-lo”, orienta Matos.
Outra dica do executivo é manter uma lista de prioridades de contas a serem quitadas e de novos planos, para se ter uma visão do todo e facilitar uma aplicação inteligente do dinheiro. “É necessário estabelecer prioridades. Pagar o carro ou a reforma da casa? Quitar contas antigas ou fazer novos investimentos? É provável que existam diversas vontades, mas é fundamental analisar o que é mais urgente e importante para a família, levando em conta, principalmente, a saúde financeira”, explica o sócio-fundador da iCred.
Por fim, o especialista aponta que é essencial escolher instituições de confiança para solicitar o empréstimo e que ofereçam condições de negócio alinhadas com os objetivos pessoais. “Muitas instituições podem agir de má fé e enganar o cliente, iludindo-o acerca das condições de contratação e da liberação do dinheiro. É preciso estar atento e fazer escolhas prudentes, sobre quando e onde solicitar o crédito. Esse recurso deve ser o fim de problemas e não um risco de mais endividamento desnecessário”, finaliza Matos.
Sobre a iCred
Fintech criada no começo de 2022 para facilitar o acesso ao crédito e empréstimo pessoal. Com pouco mais de um ano de operação, a empresa já antecipou R＄700 milhões. A aprovação do cadastro de cada usuário é feita em até três minutos, com dinheiro rapidamente liberado via PIX.
Oferece uma linha de crédito para antecipação do FGTS, iniciou a concessão do Consignado INSS em Janeiro/23, e pretende lançar o Cartão Consignado até o fim do ano.
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Desde o dia 8 de novembro até o dia 12, está ocorrendo o Feirão Serasa Limpa Nome. Nesse sentido, os atendimentos estarão correndo entre os dias mencionados anteriormente, de forma presencial, com o intuito de negociar dívidas em Salvador, São Paulo e Porto Alegre. Desse modo, entre as novidades que estão correndo, encontra-se a negativação […]
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Desde o dia 8 de novembro até o dia 12, está ocorrendo o Feirão Serasa Limpa Nome. Nesse sentido, os atendimentos estarão correndo entre os dias mencionados anteriormente, de forma presencial, com o intuito de negociar dívidas em Salvador, São Paulo e Porto Alegre. Desse modo, entre as novidades que estão correndo, encontra-se a negativação em até 24 horas, a opção de pagamento feito via Pix, além de descontos que podem chegar até 99% do valor total da vida que foi adquirida.
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Feirão Serasa Limpa Nome
É importante enfatizar que o Feirão Serasa Limpa Nome é formado por 167 parceiros. Essas parcerias são formadas por bancos, universidades, varejo, telefonia e outros segmentos que, conforme aponta a Serasa, possibilitam milhões de ofertas com descontos em dívidas negativadas ou até mesmo tranças. Para aqueles que participarem dessa ação, as dívidas podem ser negociadas de forma instantânea.
“As inúmeras novidades a favor da população, o número recorde de parceiros e de ofertas e a proximidade do 13º salário vão ajudar os brasileiros a quitar dívidas e começar o novo ano com nome limpo e crédito no mercado”, conta a gerente da Serasa, Aline Maciel. Por conseguinte, é importante enfatizar que a inadimplência no Brasil aumentou significativamente, pelo nono mês consecutivo. Hoje, no território nacional, existem cerca de 68 milhões de pessoas com o nome sujo, conforme aponta o próprio Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas da Serasa.
Confira aqui o endereço das tendas do Feirão Serasa Limpa Nome!
Tenda Salvador
Data: 8 a 12 de novembro;
Horário: 8h às 20h;
Local: Praça Irmã Dulce Roma – Cidade Baixa – Salvador.
Tenda São Paulo
Data: 8 a 12 de novembro;
Horário: 8h às 20h;
Local: Vale do Anhangabaú – Av. São João – Centro Histórico – São Paulo.
Tenda Porto Alegre
Data: 8 a 12 de novembro;
Horário: 8h às 20h;
Local: Largo Glênio Peres, ao lado do Mercado Público, Porto Alegre – RS.
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