Conforme a visão de especialistas, parece que vamos enfrentar crise e recessão na economia brasileira.

Bora ficar bem informado sobre o consumo e as comparações de 2022 e 2023.

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Crise e recessão na economia brasileira?

Diminui o número de brasileiros que pretendem consumir mais em 2023 comparado a 2022

Alimentação, saúde e educação são os gastos prioritários.

Cartão de crédito segue sendo a principal forma de pagamento.

75% dos brasileiros pretendem comprar mais em 2023. Mesmo sendo expressivo, o número é inferior àquele expresso pelos entrevistados no mesmo período do ano passado, quando 95% deles pretendiam gastar mais, comparado ao ano anterior (2021). A descoberta faz parte de um levantamento feito pela fintech Trigg sobre as tendências de consumo em 2023.

Para aqueles que pretendem gastar menos, o principal motivo é uma readequação sobre seus hábitos de consumo, comprando somente o necessário (13%), seguido pelos 8% que realmente desejam economizar. 7% afirmam ter insegurança com relação ao cenário político.

As áreas com mais prioridade nas compras para este ano são: alimentação (58%), educação (37%) e saúde (34%). E embora as compras online continuem sendo o canal de vendas de preferência dos consumidores (quase 52%), fica quase empatado com aqueles que ainda preferem ir às compras presencialmente (48%).

Com relação às formas de pagamento, o cartão de crédito continua se destacando, sendo prioridade para 85% dos brasileiros, com queda de 10% em relação a 2022. Já o PIX segue em crescimento. Em 2022, o meio de pagamento era a preferência de 2% dos consumidores e na pesquisa deste ano passou para 9%. Para a Trigg, ampliar formas para ajudar o cliente a manter seu cartão de crédito como instrumento de crédito consciente evitará que ele perca o produto financeiro mais ágil e preferido do consumidor. Como mais um canal de comunicação com foco em educação financeira e facilidade aos clientes, a fintech lançará um novo portal que em poucos minutos compilará soluções e ofertas personalizadas.

Feita com mais de 4 mil pessoas entre os dias 7 e 14 de fevereiro, a pesquisa mostra ainda que os valores acessíveis e promoções (65%), a qualidade dos produtos (60%) e facilidade na compra e na entrega (51%), é o que mais chama a atenção dos consumidores na hora de comprar. Além disso, 52% estão dando preferência por comprar de pequenos produtores, amigos ou marcas próprias.

Ao pensar neste primeiro trimestre, para o maior percentual entre os pesquisados, 27%, grande parte dos gastos são com educação (material escolar, uniformes e mensalidade), seguida por alimentação (19%) e viagens & lazer (15%). Cerca de 68% dos entrevistados são pais e têm entre 25 a 46 anos (76%).

Sobre os próximos grandes picos de consumo, a grande maioria pretende gastar mais no dia das mães, seguido pela Páscoa.

Sobre a Trigg

Trigg é uma fintech que cria conexões para que seus clientes vivam o melhor lado deles e que por meio do crédito possa contribuir para a realização de sonhos, desejos e projetos. Inovando no mercado financeiro com soluções para tornar o crédito mais acessível e justo.

Uma das startups do setor financeiro mais admiradas do mercado brasileiro, conhecida por seu modelo de cashback, que devolve um % do valor da fatura, oferecendo a liberdade de escolha para o cliente administrar essa grana: descontar na fatura ou doar para o plantio de árvores.

É a única fintech a levantar a bandeira geek, com heróis e personagens da cultura pop, como Friends, Arlequina, Batman, Coringa, Mulher Maravilha, Scooby-Doo e Superman.

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À primeira vista, a liberdade financeira não é algo utópico, tampouco inalcançável. De antemão, efetivar algumas mudanças na forma em como vivemos e lidamos com nosso dinheiro, com gastos pessoais e sobretudo com nossos investimentos são caminhos para que consigamos alterar esse quadro.

LIBERDADE FINANCEIRA: O QUE É COMO CONSEGUIR?

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Realidade Brasileira

A princípio, um estudo feito pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anmiba) aponta que 70% do dinheiro que os trabalhadores que ganham um salário de até R$ 5.000 mensais e conseguem economizar algum valor está sendo investido na poupança ou renda fixa. Sobretudo em 2019, uma pesquisa, que também foi realizada pela associação, aponta que 75% dos brasileiros não fizeram nenhum investimento em 2018.

Todavia para finalizar, ainda que 2021 tenha sido o ano recorde de pessoas físicas na Bolsa, somente 1% da população brasileiro investiu em renda variável, que é um dos passos imprescindíveis para alcançar a liberdade financeira.

O que é liberdade financeira?

Nesse sentido, talvez você já tenha ouvido centenas de vezes essa expressão em conteúdos sobre finanças e investimentos. Entretanto, o que é a liberdade financeira? A liberdade significa ter um nível completo de autonomia e de poder agir livremente sem nenhuma limitação de dinheiro.

‘’Liberdade financeira é a ausência de barreiras para decidir o que realizar com o próprio dinheiro e como acumular patrimônio com a mais completa confiança e serenidade.’’

É importante que você perceba que é possível desfrutas da liberdade financeira sem ser uma pessoa milionária. Isto é, ter a liberdade financeira é ter um controle completo da sua renda e patrimônio para que você não encontra limitações para aquilo que você deseja realizar.

Os maiores obstáculos estão nas dívidas, nos gastos descontrolados, na ausência de uma reserva de emergência e de alguns investimentos adequado. Portanto, através desses empecilhos, não é fácil atingir a liberdade financeira, visto que estamos presos a dívidas e outros impeditivos.

Por isso, liberdade financeira não é deixar de fazer o que gosta ou deseja, e sim realizar sem a preocupação de estar ou não fazendo a coisa correta.

São exemplos de uma pessoa financeiramente livre as atitudes como:

• Poder recusar uma oferta de emprego com tranquilidade ou não se amedrontar caso pretenda ir para uma vaga melhor.
• Não fazer sacrifícios para pagar as contas do mês.
• Cuidado para não ser refém das dívidas.
• Não viver de contracheque em contracheque.
• Ter consciência do que são gastos desnecessários ou por impulso.
• Ter certeza que consegue fazer sobrar uma parte da renda.
• Tomar decisões sobre gastos com lazer sem prejudicar o plano financeiro pessoal.
• Fazer aportes em bons investimentos todos os meses.
• Poder investir em sonhos e desejos pessoais com a consciência de que não vai se prejudicar a longo prazo.

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Sem dúvida que em tempos de pandemia e um cenário futuro de pessimismo econômico, precisamos pensar no nosso dinheiro usando a criatividade. Se você tem dificuldades de juntar dinheiro e não possui nem ao menos um fundo de emergência você precisa realizar o famoso desafio das 52 semanas, ainda mais agora que vivemos em épocas de pandemia. Esse desafio vai ajudar você a guardar dinheiro para realizar os seus sonhos sejam eles realizar uma viagem (pós-pandemia), cursos, trocar de carro, reformar a casa entre outras possibilidades. Conheça o desafio 52 semanas e comece a planejar a sua vida financeira sem apertos.

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Pare de pedir empréstimo para realizar os seus sonhos, por que você já não começa a juntar dinheiro para poder fazer o que bem entender com ele? Para isso, você só precisa de disciplina e dinheiro disponível para guardar.

Junte mais de R$ 10.000,00 em 52 semanas

Certamente você já deve ter tido a experiência (positiva ou negativa) de querer poupar dinheiro juntando uma quantia por determinado período mas não foi adiante. No desafio das 52 semanas você vai determinar o quanto quer economizar ao longo de determinado período. Mas o mais interessante é se desafiar tendo bem definido qual é o seu objetivo.

Desafio das 52 semanas

Você conhece o Desafio das 52 semanas? Para começá-lo, você precisa habilitar-se a poupar uma certa quantia de dinheiro semanalmente. Na prática você deve seguir uma tabela de valores planejados por você que irão aumentar progressivamente.

Essa é uma ótima opção para que você consiga criar o hábito de poupar dinheiro. Isso porque o processo de economia começa com valores pequenos, o que significa que você não vai sentir tanto inicialmente.

Primeiramente, é necessário que você estabeleça o seu orçamento para definir o valor que será poupado. Você pode começar de R$ 1,00 em R$ 1,00 por semana ou mesmo começar juntando R$ 10,00 a cada semana. Depois que aprender o hábito é só seguir.

Junte até R$ 13.780 em 52 semanas

Em primeiro lugar é importante você realizar projeções dessas 52 semanas. Observe uma simples projeção do período com diferentes valores e o quanto efetivamente você irá desse modo conseguir juntar, baixe a sua planilha aqui ou mesmo baixar o app Mobills aqui para acompanhar o seu progresso. Só para exemplificar, iniciando o desafio de 52 semanas com:

• 1 real você chega no total de R$1.378,00 
• 2 reais você chega no total de R$2.756,00 
• 3 reais você chega no total de R$4.134,00 
• 4 reais você chega no total de R$5.512,00
• 5 reais você chega no total de R$6.890,00 
• 10 reais você chega no total de R$13.780,00 

Turbine os seus resultados

Para acelerar ainda mais os seus resultados utilize a conta digital do Nubank por exemplo, que garante um rendimento de 100% do CDI, taxa maior que a da poupança. O rendimento da conta do Nubank ao ano, garante uma rentabilidade de 2,9%, muito próxima da taxa Selic. Isso significa que, em média, a conta do Nubank tem um rendimento de 0,25% ao mês.

Existe rendimento melhor em outras lugares sim, mas a ideia é aprender aos poucos a se educar financeiramente.

Pensando como casal multiplicam-se as forças e ganhos

Outra ideia legal para acelerar os resultados tem a ver com a ideia de juntar como casal, seu namorado, namorada, esposo e esposa. Ao invés de cada um juntar separadamente vocês podem enriquecer mais rápido. Mas fica o alerta, é legal o casal ter maturidade e diálogo para tal façanha, além é claro de objetivos em comum.

Conclusão

O grande lance desse desafio não é apenas juntar dinheiro mas educar-se financeiramente, planejando as coisas e criando hábitos saudáveis como o seu dinheiro. Ainda mais agora em épocas de crise e próximo a uma recessão mundial, ter uma reserva de emergência ou mesmo um fundo para se manter tornam-se essenciais para o brasileiro. Independente de qual for o seu objetivo ao entrar nesse desafio das 52 semanas o mais importante é que você embarcou em uma jornada financeira melhor.

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