No mundo cada vez mais digital em que vivemos, as carteiras digitais têm se tornado uma opção cada vez mais popular para realizar transações financeiras de forma rápida, segura e conveniente. Com o avanço da tecnologia e a popularização dos smartphones, essas soluções têm se destacado como uma alternativa prática e versátil para pagamentos, transferências e até mesmo controle de gastos. Nesta matéria, apresentaremos as 12 melhores carteiras digitais disponíveis no Brasil e suas principais vantagens.

As 12 Melhores Carteiras Digitais do Brasil e suas Vantagens

1) PicPay:

O PicPay é uma das carteiras digitais mais conhecidas e utilizadas no país. Com ele, é possível realizar pagamentos, transferências entre amigos, recargas de celular e até mesmo pagamentos de boletos. Uma das grandes vantagens é a possibilidade de receber cashback em diversas transações, além de poder parcelar compras em estabelecimentos parceiros. O aplicativo é intuitivo e oferece segurança nas transações.

2) PayPal:

O PayPal é uma das carteiras digitais mais tradicionais do mercado. Com ele, é possível realizar compras online de forma segura, além de transferências para contas bancárias e até mesmo pagamentos internacionais. O aplicativo é amplamente aceito em lojas virtuais e oferece a opção de parcelamento de compras. A segurança e a praticidade são os principais destaques do PayPal.

3) Ame Digital:

A Ame Digital é uma carteira digital que oferece diversas funcionalidades para seus usuários. Além de realizar pagamentos em estabelecimentos físicos e virtuais, é possível também realizar recargas de celular, transferências entre amigos e até mesmo receber cashback em compras. A Ame Digital é amplamente aceita em diversos estabelecimentos e oferece a opção de pagamento por QR Code.

4) PagBank:

O PagBank é a carteira digital do PagSeguro, conhecida empresa de pagamentos online. Com o PagBank, é possível realizar pagamentos em estabelecimentos físicos e virtuais, transferências para contas bancárias, recargas de celular e até mesmo investimentos. O aplicativo também oferece a opção de conta digital com rendimento, proporcionando praticidade e rentabilidade para os usuários.

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5) Mercado Pago:

O Mercado Pago é a carteira digital do Mercado Livre, uma das maiores plataformas de comércio eletrônico da América Latina. Além de realizar pagamentos em estabelecimentos físicos e virtuais, o Mercado Pago oferece a opção de transferências para contas bancárias, recargas de celular e até mesmo empréstimos. O aplicativo é amplamente utilizado e oferece promoções exclusivas para os usuários.

6) Iti Itaú:

O Iti Itaú é a carteira digital do Banco Itaú. Com ele, é possível realizar pagamentos, transferências entre amigos, recargas de celular e até mesmo pagamentos de boletos. O aplicativo é integrado à conta bancária do usuário e oferece a opção de pagamento por QR Code. Além disso, o Iti Itaú oferece descontos e promoções exclusivas para os seus usuários.

7) 99Pay:

A 99Pay é a carteira digital da 99, conhecida empresa de transporte por aplicativo. Com ela, é possível realizar pagamentos de corridas de forma rápida e prática, além de transferências entre amigos e recargas de celular. O aplicativo é seguro e oferece a possibilidade de acumular pontos no programa de fidelidade da 99.

8) Digio / Bitz:

A Bitz é a carteira digital do Banco Bradesco, porém, recentemente se transformou em Digio. Com ela, é possível realizar pagamentos, transferências entre amigos, recargas de celular e até mesmo pagamento de boletos. O aplicativo oferece a opção de pagamento por QR Code e também permite o acúmulo de pontos no programa de fidelidade do Bradesco.

9) RecargaPay:

O RecargaPay é uma carteira digital que oferece diversas funcionalidades para seus usuários. Além de realizar pagamentos, transferências e recargas de celular, o aplicativo também permite o pagamento de boletos e até mesmo o agendamento de pagamentos. A RecargaPay também oferece cashback e promoções exclusivas para os usuários.

10) Google Pay:

O Google Pay é a carteira digital desenvolvida pelo Google. Com ela, é possível realizar pagamentos de forma rápida e segura em estabelecimentos físicos e virtuais. Além disso, o Google Pay também permite o armazenamento de cartões de fidelidade e a participação em programas de recompensas. O aplicativo é amplamente aceito e oferece a possibilidade de pagamento por aproximação.

11) Apple Pay:

O Apple Pay é a carteira digital desenvolvida pela Apple. Disponível apenas para usuários de dispositivos Apple, o aplicativo oferece a possibilidade de realizar pagamentos de forma rápida e segura em estabelecimentos físicos e virtuais. O Apple Pay utiliza a tecnologia NFC para pagamentos por aproximação e é compatível com o sistema de autenticação biométrica da Apple, proporcionando segurança nas transações.

12) Samsung Pay:

O Samsung Pay é a carteira digital desenvolvida pela Samsung. Disponível apenas para usuários de dispositivos Samsung, o aplicativo oferece a possibilidade de realizar pagamentos em estabelecimentos físicos e virtuais de forma rápida e segura. O Samsung Pay também utiliza a tecnologia NFC para pagamentos por aproximação e é compatível com a autenticação biométrica da Samsung, garantindo a segurança nas transações.

Considerações finais

As carteiras digitais têm se mostrado uma solução prática e conveniente para realização de transações financeiras no Brasil. Com diversas opções disponíveis, como PicPay, PayPal, Ame Digital, PagBank, Mercado Pago, Iti Itaú, 99Pay, Bitz, RecargaPay, Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay, os usuários têm à disposição uma variedade de funcionalidades, desde pagamentos em estabelecimentos físicos e virtuais até transferências entre amigos, recargas de celular e até mesmo investimentos.

Cada uma dessas carteiras digitais possui suas vantagens e características específicas, e cabe ao usuário escolher aquela que melhor atenda às suas necessidades e preferências. Com a praticidade, segurança e conveniência oferecidas pelas carteiras digitais, realizar transações financeiras nunca foi tão fácil.

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Primeiramente, se você é comerciante ou trabalha com varejo você deve ler esse artigo.

À primeira vista, ao que tudo indica, o WhatsApp Pay vai tornar as transações mais baratas para todos.

Bora conferir como podemos nos beneficiar dessa nova forma de pagamento.

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Saiba como as novas carteiras digitais podem ajudar você nos seus negócios!

Depois de um longo tempo de espera o WhatsApp Pay começa a ser liberado aqui no Brasil para que todos possam realizar pagamentos através do celular (pessoas físicas e posteriormente jurídica) desde que utilizem cartões das bandeiras Visa e Mastercard.

Uma das principais vantagens do WhatsApp Pay é o custo zero entre as transações para pessoas físicas, porém essas serão limitadas até R$1.000,00 por operação e limite mensal de R$ 5.000,00 entre enviados e recebidos e 20 transações por dia.

Para empresas cadastradas no WhatsApp Business não há limites de valores de transações, podendo utilizar os cartões de crédito para compras em contas empresariais. Existe aqui, no entanto, a tarifa fixa de 3,99% pelo processamento de cada venda.

Para aderir ao WhatsApp Pay basta cadastrar a função pelo app, criar um PIN com 6 digitos ou cadastrar reconhecimento fácil ou biometria e adicionar os dados pessoais e do cartão e logo, confirmar a verificação do cartão via SMS, e-mail ou app do banco.

Segundo especialistas consultados pelo canal Seu Crédito Digital, o WhatsApp Pay será um meio de pagamento que tende a se popularizar, além de ajudar os lojistas a otimizarem seus fluxos de pagamentos.

Só para contextualizarmos, hoje no Brasil são mais de 130 milhões de usuários com praticamente 99% dos celulares com o WhatsApp instalado e 98% dos brasileiros utilizam o aplicativo todos os dias.

Outros dados interessantes sobre o WhatsApp Business aqui no Brasil. São quase 6 milhões de usuários ativos, nos quais 72% de lojistas e pequenos empreendedores utilizam o aplicativo. É interessante observarmos também que 76% dos usuários se comunicam com marcas via WhatsApp*.

Com o WhatsApp Pay o dinheiro vai entrar mais rápido e “sem descontos”

Esse movimento de carteiras digitais deve baratear a transação, já que não envolvem as taxas do cartão de crédito e será positivo para os varejistas, uma vez que terão um maior número de pagamentos à vista, aumentando o fluxo de caixa. Do ponto de vista de quem recebe é benéfico, pois terá o valor quase em tempo real.

Vale lembrar que muitas lojas ainda dependem de cartão de crédito para antecipar os valores, sendo que este procedimento tem um custo muito alto.

No Brasil muitos comerciantes fazem suas transações de maneira informal (pagas em dinheiro ou no débito) e essas negociações podem se digitalizar, o que irá aumentar de forma exponencial o fluxo de transações que hoje não são computadas. No setor do atacado, onde se costuma pagar à vista, essa modalidade também deve ser bem aceita e terá um percentual significativo do volume de transações.

Não estar atento aos novos meios de pagamentos e os benefícios que eles trazem aos usuários pode ser um fator exclusivo uma vez que surgem novas possibilidades de pagamentos, muito além dos tradicionais cartões de débito e crédito. Carteiras digitais, QR code, Pix, Token e cashback são termos ainda desconhecidos por  muitos comerciantes e clientes.

O fato é que se o Facebook enxergou essa oportunidade de negócio com o WhatsApp Pay, que propõe uma ruptura de valor, cada vez mais vai se tornar comum usarmos o aplicativo de conversas para pagamentos.

Cuidado para não enxergar só a “ponta do iceberg”

Hoje em dia o consumidor tem cada vez mais opções inteligentes, tecnológicas e seguras para fazer compras e logo, você precisa adaptar isso a realidade do seu negócio.

O Pix trouxe recentemente a possibilidade de pagar ou receber de forma instantânea, sem qualquer cobrança adicional, em até 10 segundos na sua conta!. O QR Code, um primo próximo do código de barras, aperfeiçoa uma transação comercial com somente um smartphone com câmera e internet, concluindo uma compra em até 3 segundos.

Pagamentos via token também tem contribuído para melhorar a experiência do usuário, bem como garantir a segurança de dados na internet. Na transação por token é gerada uma sequência de números que viabilizam a compra. É o que acontece com aplicativos com Rappi, Uber, Ifood entre outros.

Outra novidade que cada vez mais ganha o coração dos consumidores no Brasil todo é o cashback, em uma tradução livre, dinheiro de volta toda vez que fizer compras no cartão.

Um exemplo disso é o cartão do Méliuz que oferece até 1,8% de cashback aos seus clientes. Outro exemplo muito popular é o  PicPay, uma carteira digital de pagamentos que oferece aos seus usuários 5% de cashback em compras com cartão PicPay mediante regras previamente estabelecidas.

Nota-se aqui uma mudança de comportamento dos consumidores que agora são beneficiados por usarem determinados aplicativos. Com o PicPay por exemplo, você pode pagar ou parcelar boletos com o seu cartão de crédito, além de obter rentabilidade de 150% do CDI deixando o dinheiro parado na conta.

E as estratégias mercadológicas não param por aí, algumas empresas premiam usuários que indicam aplicativos, no caso do PicPay, se você usar o código D79AU6 ao abrir a sua conta, você e o seu amigo ganham R$20,00. Uma relação de “ganha-ganha” que acaba por baratear o custo de aquisição de novos clientes.

Veja como cadastrar o pagamento/recebimento no WhatsApp Pay

Por enquanto somente clientes do Banco do Brasil, Banco Inter, Bradesco, Itáu, Mercado Pago, Next, Nubank, Sicredi e Woop Sicredi podem realizar pagamentos e recebimentos via WhatsApp Pay. Mas a tendência é a adesão de cada vez mais instituições financeiras. Vale lembrar que o WhatApp Payment está vinculado ao Facebook Pay, e pode ser acessado por meio do Facebook Business.

Veja o passo-a-passo para você cadastrar o WhatsApp Pay em seu dispositivo Android ou iOS.

1)      Clique no menu configurações e logo na opção pagamentos;

2)      Toque na opção “Facebook Pay” e clique em “continuar”;

3)      Crie um PIN de 6 digitos para usar nas transações e toque em “avançar”;

4)      Se desejar usar biometria, ative-a, caso contrário selecione “pular”;

5)      Digite seu nome, telefone e CPF e toque em avançar;

6)      Insira os dados do seu cartão de débito (nome, número, data de validade e código CVV) e toque em “salvar”;

7)      Por fim, toque no botão “verifique agora” e escolha como deseja fazer o processo. Um código será gerado em um dos métodos para ser inserido no WhatsApp e verificar o cartão.

Você não precisa mais andar com a carteira e cartão para comprar

Em resumo, o consumidor não precisa mais tirar o cartão de crédito da carteira. Cada vez mais novas maquininhas e dispositivos geram códigos para pagamentos digitais de forma instantânea. Consecutivamente observam-se novas oportunidades para os comerciantes aprimorarem as suas vendas.

E aí, você está na vanguarda dos pagamentos agilizando os seus negócios e mantendo-se competitivo ou está ficando obsoleto e fora dessa? Você e sua equipe estão preparados para esse novo momento dos pagamentos?

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*Fontes: site seucreditodigital.com.br e pesquisa panorama móbile time/Opinion Box 2021

https://seucreditodigital.com.br/whatsapp-pay-pic-pay-diferencas/

https://seucreditodigital.com.br/vantagens-do-whatsapp-pay-para-clientes-varejistas/

https://www.mobiletime.com.br/pesquisas/mensageria-no-brasil-fevereiro-de-2020/

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